KGF’den KOBİ’lere soluk aldıracak yeni düzenlemeler

Kredi Garanti Fonu’nun (KGF) önerisiyle hazırlanan yeni kredi garanti mekanizmasında; Hazine Müsteşarlığı ihracatçıya yüzde 100, KOBİ'lere ise yüzde 85 kefalet sağlayacak, bununla finansmana erişimdeki sıkıntılar giderilecek, bankalar da kredi maliyetlerini düşürecek. 

Söz konusu düzenlemeyle ilgili hafta sonunda Başbakan Yardımcısı Sayın Mehmet Şimşek açıklamalarda bulundu.

Şimşek “çalışmaları tamamlanan Bakanlar Kurulu karar taslağı ile kredi garanti mekanizmasının yeniden yapılandırılmış olacak, kefalet sisteminin de kapsamı genişletilecek.

Böylece KOBİ’lere, ihracatçılara ve finans kurumlarına birçok yenilik, kolaylık ve avantajlar sağlanmış olacak” dedi.

KOBİlerin finansmana erişimdeki sıkıntıları giderecek, bankalar da kredi maliyetlerini düşürecek düzenlemeleri Hazine Müsteşarlığı’na öneriler olarak sunan KGF Genel Müdürü İsmet Gergerli’den hazırladıkları önerilerine ilişkin bilgi vermesini ve yaratacağı pozitif sonuçlarını anlatmasını rica ettim. İsmet Gergerli de mevcut durumda KGF tarafından uygulanan Hazine destekli kefalet sistemi ile istenilen hedeflere ulaşmanın mümkün görülmemesi üzerine köklü değişikliklerin yapılması ihtiyacının doğduğunu ifade ederek, yeni sistemde getirilen en önemli değişikliğin kefalette portföy garanti sisteminin uygulanması olduğunu, bununla KOBİ ve ihracatçıların bankanın talebi üzerine hiç beklemeksizin kendisine verilen kredi limiti içerisinde Hazine kefaletine sahip olacağını kaydetti.

Yeni sistemle birlikte bankanın firmaya kredi tahsisini uygun gördüğü anda Hazine kefaleti otomatikman doğacak, bu nedenle bir gün içinde kefalet talebinin karşılanması mümkün olacak, bu da KOBİ ve ihracatçıların kredi temin sürecini hızlandıracak ve kefaletin daha düşük maliyetli olmasını sağlayacak.

Yenilikleri ve yaratacağı pozitif sonuçları sıralamak gerekirse;

Onay komiteleri kalkacak

Getirilen diğer bir değişiklik de yüksek hacimli kredi kefaleti taleplerinde mevcut sistemde KGF bünyesindeki kredi onay komitelerinin kaldırılması olacak.

Bu komiteler yerine kredi reyting sistemine geçilecek ve yeni sistem ile mevcut sistemdeki kredi onay komitesinin neden olduğu zaman kaybı ve parasal maliyetler ortadan kaldırılacak.

Bu da sistemin daha verimli çalışmasına yol açacak.

Yeni sistemde kefalet kullandırılacak KOBİ ve ihracatçılar, KGF tarafından objektif kriterler ile belirlenecek, böylelikle çok daha hızlı Hazine kefaleti olanağı sağlanacak.

20 milyar TL’ye kadar kredi imkanı

Yeni sistemle birlikte işletmelerin kredi riski, daha yüksek kefalet oranları ile Hazine Müsteşarlığı tarafından paylaşılması sayesinde, finansal sistem tarafından daha az riskli olarak algılanacak ve Hazine kefaleti işletmelerin daha düşük faiz oranları ile kredi kullanmaları imkanını da beraberinde getirecek.

Bununla birlikte ihracatçı ve KOBİ'ler rahat nefes alacak ve Hazine Müsteşarlığı'nın kefalet için kullanımına tahsis edilen 2 milyar liralık kaynağın tamamı kullanılabilecek. Söz konusu Hazine kaynağıyla KOBİ ve ihracatçılara 20 milyar liraya kadar kredi imkanı oluşturulabilecek.

Bankaların kredi maliyeti düşecek

Reform niteliğindeki düzenlemeler sadece KOBİ’ler ve ihracatçılar için değil, finans kurumları için de önemli avantajları beraberinde getiriyor.
Bilindiği üzere bir finansal kurum bir işletmeye kredi sağladığında bu işletmenin içerisinde yer aldığı risk grubuna bağlı olarak bankacılık mevzuatı kapsamında karşılık ayrılması gerekmektedir.

Ayrılan bu karşılıklar sermaye yeterliliğine olumsuz etki ederken, bu nedenle bankalar sağlam teminatı olan işletmelere öncelik vermektedir.

Kredi talebinde bulunan işletmenin sahip olduğu teminatlar, teminatların türüne ve miktarına oranla ayrılan karşılık miktarını ya artırmakta ya da azaltmaktadır.

Hazine kefaletinin kredi teminatı olarak gösterilmesi krediyi arz eden bankanın daha az sermaye karşılığı ayırmasına ve kurumun daha etkin bir likidite ve sermaye yapısına sahip olmasına neden olacak.

KOBİ ve ihracatçıların finansman sıkıntısının giderilmesini amaçlayan sistem ile bankaların kredi hacmi artacak ve düşen kredi maliyetleri, bankaların karlılıklarını artıracak.”

İsmet beyin verdiği bilgiler özetle bunlar..

Göreve geldiğinden beri başarılı çalışmalarını yakından izlediğim İsmet Gergerli ve çalışma arkadaşlarını KOBİlere soluk aldıracak yeni düzenlemeleri nedeniyle kutluyorum.