Karlılıkta 2013'ten daha umutluyuz

İSTANBUL - İspanyol BBVA'nın Türkiye'deki ortağı Garanti Bankası'nın Genel Müdürü Ergun Özen, 2013'te kredi ve mevduatlarda bu yıla göre daha iyi bir büyüme gerçekleştireceklerini, kârlılıkta 2013'ten daha umutlu olduklarını, ancak 2010 ve 2011'deki gibi çok güçlü oranlar beklemediklerini söyledi.

 

Reuters'ın sorusu üzerine gelecek yıla yönelik beklentilerini açıklayan Özen, "Marjlaroldukça düşük seviyede ama en azından bir dengeye oturuyor gibi. Artık yakalayacağımız büyümeninkârlılık etkisi daha net görülecek. Komisyonlar da biraz büyüyebilir ama bu alandaki gelişimbiraz da düzenleyici kurumların alacağı kararlara bağlı" dedi.

 

Kârlılık anlamında 2013 yılının en önemli konulardan birinin kredi kalitesi olacağınıbelirten Özen, "Son dönemde, donuk alacak girişlerinde çok hızlı artışlar yaşadık. Ancak,önümüzdeki dönemde daha olumlu bir seyir bekliyoruz. Garanti Bankası olarak kredi sistemlerimizigeliştirmek için çok ciddi adımlar atıyoruz" diye konuştu. 

Toplam 154.55 milyar lira aktif büyüklüğü ile Türkiye'nin üçüncü büyük bankası olan GarantiBankası'nın üçüncü çeyrekte solo net kârı, geçen yıl aynı döneme göre yüzde 52 artarak 733.2milyon lira, dokuz aylık net kârı da 2.3 milyar lira olarak açıklanmıştı. Bankanın krediler vealacakları da üçüncü çeyrek sonunda geçen yıl sonuna göre yüzde 6 artışla 89 milyar lirayaulaştı. 

 

Özen, 2013 projeksiyonları kapsamında şube sayısını da şimdilik 30-40 civarında artırmayıplanladıklarını söyledi. 

 

Özen bankacılık sektöründe ise, 2012'de yüzde 15 bekledikleri kredi büyümesinin 2013'teyüzde 20'lere yaklaşabileceğini; kredilere göre daha düşük olsa da mevduat büyümesinin bu yılbeklenen yüzde 9'dan gelecek yıl yüzde 12'ye çıkabileceğini söyledi. 

 

Mevduatın kredilere göre daha yavaş büyüyecek olmasının özellikle TL tarafında bir miktarsıkışma yaratabileceğine dikkat çeken Özen, not artışının ardından, özellikle ikinci bir notartışı olması durumunda da, yabancı para kaynakların varlığının artacağını kaydetti.

 

Özen, bu durumun kaynak tarafında sektörün yabancı paraya daha fazla kaymasına nedenolabileceğinin altını çizdi.

 

Kârdaki mutlak artışa karşın, sermaye kârlılığının sektörde düştüğünün de altını çizen Özen,şunları söyledi: 

"2012 itibariyle yüzde 15.5 seviyesinde seyreden sermaye kârlılığı 2012 sonunda yüzde15.1'e, 2013 sonunda da sektör kârlılığı yüzde 10 büyüse dahi yüzde 14'ler düzeyine inecektir.Yani kârımızı yüzde 10 artırsak bile sermaye kârlılığımız düşüyor olacak."

 

BDDK verilerine göre, Türk bankacılık sektörünün toplam aktif büyüklüğü ise 1.3 trilyon liraseviyesinde iken, özkaynak kârlılığı yüzde 15.7'ye yükseldi. Eylül itibariyle sektör kârı da17.1 milyar lira seviyesinde. 

 

Garanti Bankası'nın gelecek yıl TL bono tarafında, 2012'ye göre daha hızlı bir büyümebekledikleri belirten Özen, 2013'te TL bono ihraçlarında rakiplere göre biraz daha öne çıkmayıve paylarını artırmayı hedeflediklerini de kaydetti. 

 

Garanti Bankası'nın 2013'te de her yıl Mayıs ayında 1 milyar euro ve Kasım ayında 1 milyardolar olarak gerçekleştirdiği bir yıl vadeli sendikasyon kredilerini yenileyeceğini kaydedenÖzen, sendikasyon dışında uygun maliyet ve koşullar sağlandığında eurobond, seküritizasyon veuluslararası fon kuruluşları ile ikili anlaşmalar gerçekleştirilerek borçlanmagerçekleştireceklerini belirtti.

 

Garanti Bankası en son Eylül ayında 5 ve 10 yıl vadeli dolar cinsi eurotahvil ihraçlarıylatoplam 1.35 milyar dolar borçlanmıştı. 

 

Sektörün 2012'de ihraç ettiği eurobondların 9 milyar dolar seviyesine çıkabileceğini ifadeeden Özen şunları söyledi: "Ancak sektörde yapılan tahminlere göre 2013 yılında ihraç edilecekrakam bunun iki katına çıkabilir. Önümüzdeki yıllarda eurobond ihraçlarının her yıl toplam kredibüyümesinin yaklaşık yüzde 5'ini fonlayacağını ve cari açığın finansmanı noktasında da önemlikatkısı olacağını düşünüyorum. Birkaç yıl içerisinde ise eurobondların toplam aktifleriçerisindeki payı yaklaşık yüzde 1.5'ten yüzde 4'e yakın bir seviyeye çıkacaktır." 

 

Eurobond kredilerinin vadelerinin 10-12 yılı geçmediğine dikkat çeken Özen çok kısa dönemdeeurobond ihraçlarında daha uzun vadeli işlemler görmeyi beklemediğini de ifade etti. 

 

Özen, mevduat faizlerinin, TCMB ortalama fonlama maliyeti ile aradaki makasın daralması ileaşağı gelebileceğini; bazı kredi türlerindeki sermaye yükümlülükleri ile takipteki kredimaliyetlerinin ise kredi faizlerinde aşağı yönlü hareketi sınırlayabileceğine dikkat çekti. 

 

Ancak sektördeki rekabetin mevduatta düşüşü sınırlayacak bir unsur olduğunu kaydeden Özen,önümüzdeki dönemde enflasyon oranında beklenmedik bir düşüş olmadığı sürece bu unsurun damevduat faiz oranındaki düşüşü sınırlayıcı bir faktör olacağını belirtti. 

 

Kredi faizleri tarafında da çok önemli azalışlar beklemediğini belirten Özen, kredimaliyetleri üzerinde baskı yaratan ilave zorunlu karşılık oranları ve genel karşılıklar gibifaktörlerin olduğunu belirtti. 

 

Garanti Bankası'nda Doğuş Holding'in yüzde 20.41, Doğuş Araştırma Geliştirme'nin yüzde 3.8,Doğuş Nakliyat'ın yüzde 0.01, BBVA'nın yüzde 25.01 hissesi bulunuyor.