İnovatifsen, bu kredi senin

Ece CEYHUN

Türkiye Sınai Kalkınma Bankası (TSKB), Avrupa Yatırım Fonu (AYF) ile bir anlaşma imzaladı. Anlaşma ile ‘inovasyon’ kriterinden en az birine uyum sağlayan KOBİ’ye TSKB kredi verebilecek. AYF ise işin garantörü olacak. İnovatif KOBİ’lere kullandırılacak kredinin 20 milyon euroya ulaşması bekleniyor. 

AYF, Avrupa Yatırım Bankası Grubu’na bağlı ve KOBİ’leri desteklemeyi misyon edinmiş bir kuruluş. AYF, AB’nin inovasyon, araştırma/ geliştirme, girişimcilik, büyüme ve istihdamın desteklenmesi hedeflerine katkı sağlamak için çalışıyor. 

TSKB ile Horizon 2020-Avrupa Birliği Araştırma ve İnovasyon Çerçeve Programı kapsamında InnovFin – AB Yenilikçiler için Finansman anlaşması çerçevesinde garanti sunacak olan AYF CEO’su Pier Luigi Gilibert, DÜNYA’ya inovatif Türk firmalarının destekleneceğini anlatarak “Türkiye’de KOBİ’ler büyümek için bankalara güveniyorlar. TSKB’nin Avrupa Birliği tarafından sağlanan bu destek ile inovatif firmalara ulaşacağına güvenimiz tam” dedi. 

Anlaşmayla inovatif KOBİ’ye desteğin TSKB’den geleceğini AYF’nin ise kredinin ödenmesi sırasında bir sorun yaşanması halinde oluşacak riskin yüzde 50’sini üstleneceği bilgisini paylahşan Gilibert, “Büyüyen Anadolu’ya Kredi Kolaylıkları diye bir başka projemiz daha var. KOBİ’lerin desteklenmesinde Avrupa Yatırım Bankası bankalara KOBİ kredisi sağlıyor. Biz de burada garantör olarak rol alıyoruz. Böylece bankalarla riski paylaşarak daha iyi koşullarda kredi sağlanmasına katkıda bulunuyoruz. Şu anda BAKK projesinde 730 milyon euro kredi büyüklüğüne ulaşıldı ve hedef 1 milyar euro. TSKB ile imzaladığımız anlaşmayla da TSKB önümüzdeki 2 yıl boyunca inovatif işletmelere toplamda 20 milyon euroya ulaşacak miktarda kredi verecek. Bu garanti mekanizması 5 milyon euroya kadar olan kredileri kapsıyor. TSKB’nin kredi verdiği bir işletmenin geri ödeme yükümlülüğünü yerine getirememesi halinde oluşacak zararın yüzde 50’sini biz karşılayacağız, ancak bu TSKB’nin alacak takibi yapmasını engelleyen bir durum değil, temerrüte düşen işletmenin geri ödeme yükümlülüğü bakidir. AYF’nin sağladığı garanti ile bankaların risk alma kabiliyetlerini güçlendirerek KOBİ’lere daha fazla kaynak yaratmış oluyoruz “ açıklamasında bulundu. 

InnovFin KOBİ Garantisi, Avrupa Birliği’nin finansal desteği ile bankaları ve finansal kurumları 500’den az çalışanı olan küçük ve orta boy işletmelerin araştırma, geliştirme ve inovasyon projelerinde ihtiyaç duydukları kaynağı sunma konusunda teşvik etmeyi amaçlıyor. Desteklenecek olan finansal kurumlar yani bankalar ise Avrupa Yatırım Fonu tarafından seçiliyor.

Yeni bir fonların fonu kurmak için kolları sıvadı

AYF CEO’su Pier Luigi Gilibert, yeni bir fonların fonu kurmak için çalıştıklarını da bildirdi. KOBİ’lerin büyümesine ve gelişmesine destek olmaya çalıştıklarını anlatan Gilibert, KOBİ’lerin bir ülke ekonomisinin belkemiği olduğuna ve aslında inovasyonun da ağırlıklı olarak KOBİ’lerden çıktığına değindi. Gilibert, üzerinde çalıştıkları fonların fonu hakkında şu bilgileri paylaştı: “Türk Büyüme ve İnovasyon Fonu adında ikinci bir fonların fonu kurulması için çalışıyoruz. 200 milyon euroluk kaynağı nisan ayında Türk kamuoyu ile paylaşacağız. Hazine Müsteşarlığı 60 milyon euro taahhütte bulundu, KOSGEB 60 milyon euro ile yatırımcı olarak geliyor, AYF 60 milyon euro koyacak. TSKB’de buna 20 milyon euro koyacak. Sonuçta 200 milyon euroluk bir fon oluşturduk. Katılmak isteyen başka kurumlar da var. Onlarında katılımıyla 250 milyon euroya ulaşabiliriz.” Fonların fonu, teknoloji ve inovasyon fikri olan Türk start-up girişimlere yatırım yapan özel sermaye fonları ve girişim sermayesi fonlarına yatırım yapacak. Şekerbank ve Denizbank’ın KOBİ alacaklarına dayalı VDMK’larına da garantör olan AYF, 2007 yılında Türkiye’nin ilk fonların fonu olan160 milyon euroluk İstanbul Risk Sermayesi Fonu’nun kurulmasına da destek vermişti.

İnovatif KOBİ kredisinden faydalanmanın kriterleri

1- Yarar sağlayacak taraf fonu ürün geliştirme, iyileştirme süreci; inovatif süreç ve hizmetler için kullandığında veya 
2- Yarar sağlayacak taraf ilk ticari satışından bu yana 12 yıldan az bir zamandır piyasada faaliyet gösteren ve hızlı büyüyen, bir kobi; yıllık büyüme oranı yüzde 20’nin üzerinde; ilk inceleme sürecinde 10’dan fazla çalışana sahip veya 
3- Yarar sağlayacak taraf ilk ticari satışından bu yana 7 yıldan az bir zamandır piyasada faaliyet gösteren, R&I maliyeti toplam operasyon maliyetinin yüzde 5’inden az olan bir kobi veya herhangi bir finansal hikayesi bulunmayan bir start-up, veya 
4- Yarar sağlayacak tarafın önemli bir inovasyon potansiyeli varsa veya aşağıdaki şartlardan en azından birini yerine getiriyorsa; 
5- İş planı R&I harcamalarının artacağını gösteriyorsa 
b- Fonun en azından yüzde 80’ini R&I faaliyetlerine harcayacaksa 
c- Daha önceden Avrupa R&I destek fonlarından herhangi bir yardım, fon veya garanti aldıysa (son 36 ay içinde) 
d- Son 24 ay içinde herhangi bir AB kurumundan Arge veya Inovasyon ödülü aldıysa 
e- Son 24 ay içinde en azından bir tane teknoloji patenti aldıysa 
f- Yeni kurulan bir Kobi ise ve son 24 ay içinde herhangi bir melek yatırımcı veya risk yatırımcısından yatırım aldıysa 
g- Önümüzdeki beş içinde toplam cirosunun yüzde 50’sini aşan yeni bir ürün veya pazara yönelik bir iş planı için risk finansmanına ihtiyacı varsa 
h- Yarar sağlayacak tarafın R&I maliyetleri geçtiğimiz 3 yılın en azından birinde toplam operasyon maliyetinin en az yüzde 10’una denk geliyorsa 
i- Yarar sağlayacak taraf küçük orta sermayeli bir şirketse ve R&I maliyetleri 

A- Geçtiğimiz üç yılın en az birinde toplam operasyonel maliyetinin en az yüzde 15’ini temsil ediyorsa veya 
B- Geçtiğimiz üç yılın en az birinde toplam yıllık operasyonel maliyetinin en az yüzde 10’unu temsil ediyorsa