Bankacılıkta yapay zeka alarmı: Dev bankalardan hesaplara erişim yasağı

İngiltere'de büyük bankalar, kullanıcıların finansal işlemlerini yönetebilen yapay zeka ajanlarına yönelik kısıtlamalar getirdi.

HSBC, Nationwide, NatWest, Barclays ve Lloyds, müşterilerin doğrudan katılımı olmadan hesaplarında işlem yapabilen yapay zeka sistemlerinin erişimini engellemek için önlem aldı.

Kararın arkasında, yapay zeka ajanlarının yetkisiz işlemler gerçekleştirmesi, müşteri varlıklarını riske atması ve olası zararlarda sorumluluğun kime ait olacağının belirsizliği bulunuyor.

Yapay zeka ajanlarına karşı önlem

Meta'nın eylül ayında kullanıma sunduğu Muse adlı kişisel yapay zeka asistanı, alışveriş yapmak ve faturaları yönetmek gibi işlemleri kullanıcılar adına gerçekleştirebiliyor.

Kuzey Amerika'da yoğun ilgi gören uygulamanın İngiltere'de de kullanıma sunulması bekleniyor.

Bu tür yapay zeka ajanları, yalnızca finansal tavsiyelerde bulunmakla kalmayıp kullanıcıların verdiği yetkiler doğrultusunda doğrudan işlem yapabiliyor. Ancak İngiliz bankaları, bu sistemlerin beklenmedik davranışlarının müşteri hesaplarında güvenlik sorunlarına yol açabileceğinden endişe ediyor.

Bankalardan güvenlik uyarısı

Standard Chartered Finans Direktörü Manus Costello, yapay zeka araçlarının hem müşteriler hem de bankalar açısından güvenli olduğundan emin olunması gerektiğini vurguladı.

Lloyds Finans Direktörü Will Chalmers ise yapay zeka ajanlarının banka hesaplarına eriştiğine ilişkin herhangi bir bulguya rastlamadıklarını, ancak olası risklere karşı önlem aldıklarını açıkladı.

İngiltere Finansal Denetleme Kurumu (FCA) da yapay zeka ajanlarına yönelik düzenlemeler hazırlamak üzere finans sektörü ve diğer denetleyici kuruluşlarla çalışmalar yürütüyor.

Mevcut kısıtlamaların, tespit edilmiş bir saldırıdan ziyade önleyici güvenlik tedbirleri olduğu belirtiliyor.

Bankaların kârlılığında yüzde 20'lik kayıp riski

Yapay zeka ajanlarının yaygınlaşması, bankaların gelir modelleri açısından da risk oluşturuyor.

Danışmanlık şirketi McKinsey'in değerlendirmesine göre, yapay zeka destekli finansal yönlendirmeler sonucunda düşük faizli veya faizsiz hesaplardan daha yüksek getirili tasarruf ürünlerine 700 milyar sterline kadar para aktarılabilir.

Banka mevduatlarının yalnızca yüzde 5 ila 10'unun bu şekilde hareket etmesi durumunda, bankaların mevduatlardan elde ettiği kârın yüzde 20 veya daha fazla azalabileceği öngörülüyor.

Finansal istikrar için yeni tehdit

Bankaların bir diğer endişesi, çok sayıda yapay zeka ajanının aynı anda benzer finansal kararlar alması. Bu sistemlerin eş zamanlı olarak mevduat çekmesi, geleneksel bankacılık krizlerinden çok daha hızlı gelişen bir para çıkışı dalgasına neden olabilir.

JPMorgan CEO'su Jamie Dimon, yapay zeka ajanlarının kontrol dışı hareket etmesinin yeni riskler yaratabileceği uyarısında bulundu.

ABD'li aracı kurum Charles Schwab'ın CEO'su Rick Wurster da şirketin haftada 10 ila 20 müşterinin yapay zeka ajanları üzerinden işlem yapmasını engellediğini açıkladı.

ABD bankaları da benzer adımlar attı

İngiltere'deki kısıtlamalar, Citigroup, Bank of America, Wells Fargo ve JPMorgan'ın yapay zeka ajanlarına yönelik aldığı benzer önlemleri takip ediyor.

Öte yandan OpenAI ve Anthropic tarafından geliştirilen kişisel finans hizmetleri, kullanıcıların hesap bilgilerini analiz ederek öneriler sunabiliyor. Ancak söz konusu hizmetler, kullanıcılar adına doğrudan finansal işlem gerçekleştirmiyor.

İngiltere'de uygulanan sıkı kimlik doğrulama kuralları da yapay zeka ajanlarının hareket alanını sınırlandırıyor. Çoğu bankacılık işlemi için mobil uygulama üzerinden parmak izi veya yüz tanıma ile onay verilmesi gerekiyor.